クレジットカードにはショッピング代金を支払うだけではなく、キャッシングという機能が付いています。
お金に困った際などに利用出来るキャッシングは便利な反面、世間からのイメージはあまり良くない様子。
今回はキャッシングについて実際どんなものか？メリット、デメリットをご紹介していきます。
キャッシングとは？
キャッシングとはクレジットカードの機能の一つでお金を借りる事が出来ます。
ローンと仕組みは全く同じです。
クレジットカードにはショッピング枠、リボ払い枠と別にキャッシング枠というものが付与されます。
申し込み時に必要の有無を自身で選択します。
最低額は基本10万円～が多く、ショッピング枠の金額の中からキャッシング枠が設定されます。
つまり
ショッピング枠50万円
キャッシング枠20万円
だとして20万円をキャッシング利用で借りた場合、ショッピング枠から20万円が引かれて、ショッピング枠の残高は30万円になります。
キャッシングはATMにて利用枠の金額内でお金を借りる事が可能です。
借りた金額には利息が付きますが、定められた期日までの好きなタイミングで返済が可能です。
クレジットカードを経由したローンと考えるとイメージが付きやすいでしょう。
キャッシング枠を上げるには
キャッシング枠はショッピング枠同様、利用者本人の信用によって増減します。
基本的にショッピング枠の上昇と同じタイミングでキャッシング枠も上がるので、キャッシングを使わないとキャッシング枠は上がらないという訳ではありません。
ショッピング利用でも問題ないのでクレジットヒストリーを積み上げていきましょう。
カードローンと何が違うのか
先程キャッシングはローンと同じ様なものと言いましたが、具体的な違いはあるのでしょうか？
仕組みは全く同じで違いはあまり無いように思いますが実は金利の部分に違いがあります。
キャッシングの金利
キャッシングの金利は国内主要カード各社のもので以下の通り
| 三井住友カード | 15％〜18% |
| JCBカード | 15％〜18% |
| イオンカード | 7.8％～18% |
| エポスカード | 18% |
| ANAカード | 15％～18% |
| オリコカード | 15％～18% |
| 楽天カード | 18% |
| ライフカード | 15％～18% |
| セゾンカード | 12％～18% |
| ジャックスカード | 18% |
| セディナカード | 18% |
| Yahoo! JAPANカード | 15～18% |
カード会社によって幅はありますが、大体15%～18%が基本です。
キャッシングの金利はカードローンと違い、法律で明確な規定が設けられておらず、各社自由な設定が可能なのです。
カードローンの金利
カードローンの金利は国が定める利息制限法という法律で決まっており、最大でも年利20%を超える事はありません。
※下記はあくまで各社が定められる年利の上限
| 100万円～ | 年15% |
| 10万円～100万円未満 | 年18% |
| ～10万円 | 年20% |
実際はカードローン各社ともに上限ギリギリまで設定しているわけではなく、下記の様に最低金利であれば一桁台とかなり低金利で貸付を行っている事が分かります。
|
モビット |
3％～18％ |
|
アコム |
3％～18％ |
|
バンクイック |
1.8％～14.6％ |
|
楽天銀行 |
1.9％～14.5％ |
|
三井住友銀行 |
1.5％～14.5％ |
|
プロミス |
4.5%～17.8％ |
特に銀行系のカードローンであれば比較的低金利での貸付を行っており、最低額での貸付でもクレジットカードのキャッシング金利の平均より低い傾向にあります。
キャッシングの利用シーン
上記を見てしまうと、お金を借りるならカードローンの方がお得では？と思いがちですが、一概にそうとも言えません。
キャッシングにも利便性がある事を説明します。
まずキャッシングの利用シーンは一体どんな時でしょうか。
例えばカードで支払えない現金が必要になった時でしょう。
よく聞くのは結婚式のご祝儀や突然の葬儀の香典など数万円～10万円ほどの比較的少額の現金が必要になった時です。
口座にも給料日前で現金が入っていなく、すぐ明日必要！と言った際にはキャッシングがおすすめでしょう。
なぜかと言うとカードローンとはいえ、10万円以下の少額融資の場合は金利が14%～18%と高くなりがちです。
それでもカードローンの方が低い会社もあると思われるかもしれませんが、金利の低い会社は銀行系カードローンであり、申し込みから審査、融資まで3日から7日かかる事もしばしば。すぐお金が必要な際に新規で申し込んで利用するのは現実的ではありません。
また他社の場合も同じで審査が早く、即日融資の会社もありますが、金利が高くなる上最悪時間がかかってしまうケースもあります。
そんな時に審査なしで使えるキャッシングが役に立つのです。
ATMから即日好きな時に借り入れが可能なので利便性でキャッシングに勝るものはないでしょう。
キャッシングのメリット
- 審査なしですぐ借り入れ可能
- お金の管理が分散せず楽
キャッシングのデメリット
- ショッピング枠を圧迫してしまう
- 大きな額の借入は出来ない
- 額によって金利はカードローンより少し高め
必要に応じて賢く使いましょう
キャッシングは現金が急に必要になる万が一にも素早く対応できるため、クレジットカードを持っている人の大きなメリットの一つだと思います。
お金を借りると考えるとネガティブなイメージも付きやすいですが、必要な時にしっかり金額を決めて使えばキャッシュレス生活を心強くサポートしてくれる機能です。
使い過ぎには気を付けつつも、賢く利用する事をおすすめします。